姓名: | 陈真 | |
领域: | 资本运作 | |
地点: | 上海 宝山 | |
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吴先生夫妇均已年过半百,吴太太已退休,每月退休工资3500元,吴先生再过2年也即将退休,现在每月税后薪资7000元。夫妇俩有一个儿子,今年29岁,是一名普通白领,月收入税后7500元。 小吴有个比他小3岁的女朋友,两人在一起已有2年,目前到了谈婚论嫁的阶段,但婚房一直还未落实。小吴虽工作6年,有一定积蓄,但中国的房价大家也是懂的,根本不足以支付婚房的首付,所以吴先生夫妇想帮着儿子购买婚房。 但考虑到目前家庭可用资金为85万,买房的话还是有一定压力。于是,夫妇俩来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德,向资深理财师David进行咨询。 理财目标: 咨询家庭理财,实现财富增值并助儿子购买婚房。 财务分析: 根据吴先生的描述,嘉丰瑞德的资深理财师David对其家庭收入、支出、资产等方面的财务状况进行了整理和分析: 理财建议: 根据上表的分析及对吴先生家庭情况了解,David认为吴先生想早日助儿子买上婚房,要更合理地分配资金,且根据自身的风险承受能力增加投资理财,并给出了以下建议: 1、合理分配资金 预留充足的生活费用 买房需要大量的资金,所以要提前预留足够的生活费,以保障整个家庭的正常生活不受影响,其余的钱再拿去考虑买房事宜。 2、公积金贷款+商业贷款 减轻当下买房压力 目前,吴先生整个家庭的可用资金为85万,不过,吴先生和小吴两人薪资都不低,短期内积累一定的财富并不是难事。所以买一套300万左右的房子,完成首付的支付还是能较快实现的,但如果要买价格更贵的则需要更多的时间。 除去首付的钱,剩余的钱,建议通过公积金贷款和商业贷款来支付,可暂时减轻家庭的压力。 3、充分利用剩余资金 主攻稳健型产品 除去首付和装修的资金外,如果所购买的婚房价格不是特别贵,就很有可能有余钱。 利用这些余钱投资稳健型理财产品,推介吴先生配置嘉丰瑞德稳利精选基金这类固定收益类产品,就算投资一个月,也有6%的年化利率,不仅可以实现家庭资产增值,还能用来还贷,如对此类产品有疑惑可拨打免费电话400-803-1818,向专业理财师咨询。 4、保险配置不可少 保障晚年生活 夫妇俩毕竟都已年过半百,所以在帮助儿子购买婚房的同时,还要考虑到如何保障自己的晚年生活。 David建议吴先生夫妇俩在基本社保之外,可以配置商业保险,如重大疾病险、医疗险等。但就性价比来看,海外保险更是一个不错的选择,保费低、保障范围广,尤其是重大疾病险,有的可覆盖93种疾病,可以更好地保障夫妇俩的未来生活。 嘉丰瑞德点评: 对于想要协助孩子一起购置房产的普通家庭来说,一定要在预留了可维持正常生活的资金之后,再考虑购房,同时可结合公积金贷款和商业贷款,暂时减轻购房压力。另外,父母一辈也要同时考虑自己的晚年生活,配置商业保险保障未来生活。 【本文链接:http://www.saferich.com/college/case/Single17882.html】 为您提供专业的理财咨询,理财知识,理财攻略及理财案例。 |
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